Vous envisagez de lancer ou développer votre entreprise, mais vous manquez de financement ? Savez-vous qu’il existe bon nombre de solutions de financement pour votre société ? Lorsque vous lancez votre boîte, selon ce qu’elle va vendre vous allez avoir besoin de plus ou moins de capitaux. Vous pouvez avoir des entreprises qui ne nécessitent que très peu de capitaux sociales (100€ – 1 000€) et d’autres qui sont beaucoup plus lourdes en termes de besoins, de salarié, de R&D. Mais concrètement comment financer son activité lorsqu’on démarre ? Comment créer son entreprise ? Comment choisir le financement le plus adapté ?
Découvrez dans cet article un échantillon de sources et de conditions pour accéder à ces financements et faire décoller votre activité. 🚀
1. L’apport personnel
Afin de bien démarrer son activité, nous vous conseillons d’avoir un apport personnel à apporter à votre société. En effet, pour créer son entreprise vous devez bénéficier d’un apport personnel pour investir ou convaincre votre banque pour un prêt éventuel.
Avoir un minimum de fonds pour couvrir les frais de démarrage par exemple est un avantage considérable quand on veut créer et développer son entreprise.
L’apport personnel permet également d’avoir une sorte de crédibilité auprès des futurs bailleurs, fournisseurs et partenaires.
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2. La love money
La love money traduit littéralement “argent de l’amour”, a pour principe de faire appel à ses proches (amis, famille) pour financer son entreprise en renforçant ses fonds propres. Ainsi ils s’impliquent financièrement dans le développement de votre projet.
Les montants sont variables (de quelques centaines à plusieurs milliers d’euros). La participation des proches dans le développement de votre projet peut avoir un bon effet auprès des banques. Effectivement, cela est un gage de confiance pour les banques qui peuvent vous accorder facilement un prêt si besoin pour financer votre entreprise.
3. Le crowdfunding
Également appelé “investissement participatif” ou financement participatif, consiste à lever des fonds sur une plateforme. En effet, le principe est de faire participer des personnes tierces à soutenir financièrement votre projet. La plateforme prend une commission comprise entre 5% et 12%.
Pour ce faire vous présente votre projet sur une plateforme et inviter vos amis à s’y rendre pour le découvrir. Cela vous évite de contacter un par un vos proches (love money) pour les convaincre d’investir dans votre projet.
Durant votre compagne de crowdfunding , vous pouvez vous faire accompagner par des professionnels pour la présentation de votre projet aux internautes.
Voici quelques plateformes de crowdfunding les plus connues :
4. Les aides et les subventions
Les aides peuvent être un bon coût de pouce au démarrage de votre activité. Bien évidemment elles ne doivent pas être l’unique source de financement.
On répertorie ces principales aides :
- L’ACCRE (Aide aux Chômeurs Créant ou Reprenant une Entreprise) : permet l’exonération des charges sociales durant 1 an
- Les subventions : peuvent être sous différentes formes. Cela peut être un soutien financiers ou des aides matérielles, allègements sociaux et fiscaux ou de subventions sectorielles. (ARE, ARCE, le dispositif NACRE …)
- les concours : ont deux volets d’importance, ils peuvent vous permettre de vous faire connaître auprès d’acteurs de la région et de lever des fonds.
- Les aides régionales comme le coup de pouce de la région en Normandie ou la Prime régionale pouvant aller entre 1 500€ à 8 000€
| Pour obtenir… | Renseignez-vous auprès de… |
|---|---|
| L’ACRE | L’URSSAF |
| La NACRE | La Chambre du Commerce et de l’Industrie (CCI) |
| L’ARCE ou l’ARE | Pôle Emploi |
| Un crédit d’impôt recherche | Le Service des impôts des entreprises (SIE) |
| Une prime d’activité | La Caisse d’Allocations Familiales |
5. Les emprunts
Les prêts d’honneurs
Le prêt d’honneur apporte un gain de crédibilité à votre projet et peut faciliter l’obtention d’un prêt bancaires. Il s’agit d’un prêt sans garantie ni caution personnelle. Le taux est généralement à taux zéro et inscrit en fond propres. Le montant peut atteindre 90 000€ pour les projets innovants.
Les structures comme : Initiative France, Réseau Entreprendre ou encore l’Association pour le droit à l’initiative économique (Adie) proposent ce type d’accompagnement.
Comment l’obtenir ?
Il faut se préparer et passer dans un jury de professionnels.
Le microcrédit
Le microcrédit a pour principale vocation de donner accès aux créateurs ou aux repreneurs d’entreprises qui ont des difficultés à accéder aux financements bancaires. Ce dispositif s’accompagne généralement d’un suivi des bénéficiaires : assistance dans les démarches administratives, aide à la maîtrise des coûts, développement commercial etc.
L’ Adie propose par exemple un plan de financement pouvant aller jusqu’à 20 000€.
L’obtention d’un microcrédit est basé sur plusieurs critères :
- le porteur de projet : motivation, expérience, compétences, etc.
- le projet : implantation, potentiel, chiffre d’affaires prévisionnel, etc.
- la capacité de remboursement.
Et il y a Mansa…
Mansa est une jeune société dans le secteur de la Fintech qui a pour objectif d’accompagner les nouveaux entrepreneurs indépendants (micro-entreprise, auto-entrepreneur, freelance, SASU, EURL,…) dans le financement de leur activité.
Au-delà du microcrédit, Mansa propose également une solution de paiement en plusieurs fois pour les indépendants et micro-entreprise allant de 3 fois jusqu’à 12 fois pour un montant maximum de 20 000€.
Comment ça marche ?
- Vous testez votre éligibilité
- Vous créez votre compte Mansa
- Vous connectez votre compte bancaire pro
- Votre compte bancaire est crédité
Comment être éligible ?
Il faut que :
- vous ayez un statut suivant : Micro-entreprises, auto-entrepreneurs, professions libérales et sociétés commerciales (SARL, SAS, SASU, EURL).
- la société soit créée depuis 12 mois minimum (Date d’enregistrement avec numéro SIREN).
- il faut réaliser un chiffre d’affaires minimum mensuel de 1 800 euros.
- ne pas être interdit bancaire, donc ne pas être inscrit au FCC (Fichier Central des Chèques) ou au FICP (Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers).
- le remboursement sur une durée maximum de 12 mois
En résumé, Mansa offre aux entrepreneurs indépendants une solution simple pour financer ses besoins professionnels avec un crédit d’un montant maximum de 20 000€. La demande de crédit professionnel est réalisée en ligne et moins de 10 minutes avec un déblocage des fonds en 48 heures seulement.
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